اقتصاد واعمال

أفضل طريقة للحفاظ على قيمة أموالك

ما هو أفضل مكان لوضع أموالك إذا كان تركيزك الأساسي هو الحفاظ على قيمتها؟ خلال الأزمة المالية الأخيرة ، انهارت الأسهم والسندات ، واقتربت الديون الحكومية من مستويات غير مستدامة ، و “يطبع” الاحتياطي الفيدرالي الأموال ، مما يجعل الاحتفاظ بالنقود يبدو أكثر خطورة من أي وقت مضى. هذا بالإضافة إلى فقدان العقارات لقيمتها أثناء الأزمة وله تكاليف مستمرة مثل الضرائب العقارية. إذن ما هي أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال؟

عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على القيمة ، يصبح من المهم معرفة طول الوقت. تفوق ستاندرد آند بورز 500 على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 3 أشهر بنسبة 2-3٪ مما قد يجعل الأسهم تبدو وكأنها استثمار جيد طويل الأجل. بالنسبة للمدى القصير ، تعتبر سندات الخزانة الأمريكية لمدة 3 أشهر آمنة نسبيًا لأنها مدعومة بالقوة الاقتصادية للحكومة الأمريكية التي تتمتع بوضع اقتصادي جيد. ستوضح لك هذه المقالة أفضل طريقة للحفاظ على قيمة أموالك.

كيف التضخم يؤثر على مدخراتك؟

كان متوسط ​​التكلفة الوطنية لتذكرة السينما في عام 2005 هو 6.41 دولارًا ، وقفز إلى 916.1 دولارًا بحلول عام 2019 ، و 12.29 دولارًا في عام 2022. ويميل سعر تذكرة السينما أو المنزل أو الفصل الدراسي للكلية إلى الارتفاع بمرور الوقت ، وأحيانًا بسرعة وفي نفس الوقت في أوقات أخرى ببطء ، هذا ما ينتج عنه التضخم.

كيف يدفع التضخم المدخرات إلى الانكماش؟

لنفترض أن لديك 100 دولار في حساب توفير يدفع معدل فائدة 1٪. بعد عام ، سيكون لديك 101 دولار في حسابك. ولكن إذا كان معدل التضخم 2٪ ، فستحتاج إلى 102 دولارًا للحصول على نفس القوة الشرائية التي بدأت بها. ربما ربحت دولارًا واحدًا ، لكنك فقدت القوة الشرائية حتماً. هذا يعني أنه إذا كنت متقاعدًا تعيش على مدخراتك ، فلا يمكنك الحفاظ على نفس مستوى المعيشة إذا كان التضخم يقلل من قوتك الشرائية مع مرور كل عام.

ما سبب التضخم؟

يحدث التضخم مع نمو الطلب على السلع والخدمات. مع ارتفاع إجمالي المعروض النقدي في الاقتصاد ، من المحتمل أن يكون هناك المزيد من الطلب من المستهلكين ، وكلما زاد عدد الأشخاص الذين يشترون المزيد من السلع ، يرفع البائعون أسعارهم.

قد ينتج التضخم عن عوامل أخرى ، فقد يؤدي الصقيع الشتوي إلى إتلاف محصول البرتقال ، مما قد يتسبب في نقص البرتقال وزيادة تكلفته ، وقد تضطر شركة صناعة السيارات إلى دفع المزيد مقابل قطع الغيار ، مما يدفعها لتمرير هذه الزيادة إلى المستهلكين .

قياس التضخم

كيف تقيس تأثير التضخم على مدخراتك؟ يتتبع مؤشر أسعار المستهلك (CPI) أسعار مجموعة متنوعة من السلع والخدمات الاستهلاكية ، بما في ذلك النقل والرعاية الطبية والإسكان ، ويتم نشر المؤشر شهريًا.

ما هي أفضل طريقة للمحافظة على قيمة المال؟

إذا كنت متقاعدًا تحصل على مدفوعات الضمان الاجتماعي ، فقد ترى زيادة في الشيك الشهري من سنة إلى أخرى. يحدث ذلك لأن الحكومة تعدل المدفوعات بناءً على تكلفة المعيشة ، وفقًا لمؤشر أسعار المستهلك. لكن هذه الزيادة تتطلب موافقة الكونجرس.

تمت الموافقة على زيادة 1.6٪ لعام 2020 ، وهي نفس الزيادة لعام 2019. وكانت الزيادة 2.8٪ في عام 2018 ، وكانت 2٪ لعام 2017. ولكن في عام 2016 ، كانت الزيادة 0.3٪ فقط. بحلول عام 2023 ، تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن الزيادة ستكون أقل: 0.2٪. تستند هذه الأرقام إلى مؤشر أسعار المستهلك ، لكن المدافعين عن أصحاب المعاشات يجادلون بأن هذا لم يكن كافياً. وأشاروا إلى أن السلع والخدمات التي يستخدمها كبار السن في الغالب ، مثل الرعاية الصحية ، شهدت زيادات في الأسعار أكبر من المؤشر العام.

كيف تحمي مدخراتك

الطريقة الأساسية للحفاظ على قيمة الأموال والتغلب على التضخم هي استثمار مدخراتك لتحقيق عائد أفضل مما يمكنك الحصول عليه في سوق المال أو حسابات التوفير. قد ينطوي الاستثمار في أي شيء آخر على مخاطر أكثر من حساب FDIC المؤمن عليه ، ولكن يمكنك اختيار الاستثمارات المناسبة لمستوى تحملك للمخاطر.

قد يرغب المتقاعدون في التفكير في سندات الخزانة المحمية من التضخم ، على سبيل المثال. تقوم هذه السندات بتعديل مدفوعات الفائدة التي تتلقاها بناءً على التغيرات في مؤشر أسعار المستهلك. حتى إذا انخفضت الأسعار خلال فترة الاستثمار ، فستظل تحصل على المبلغ الأصلي الذي اشتريته به.

قد تتغلب عوائد استثمارات الأسهم بشكل عام على التضخم أيضًا ، وقد يختار المستثمرون الذين يرغبون في تجنب التقلبات المرتبطة بالأسهم الفردية الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة التي لديها رسوم أقل من صناديق المؤشرات الأخرى.

يعد استثمار جزء من مدخراتك في المعادن الثمينة مثل الذهب أو الفضة طريقة أخرى للتحوط من التضخم. الشراء المباشر هو طريقة تقليدية للاستثمار في هذه الأصول ، ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة للمعادن الثمينة لتقليل تكاليف التخزين.

قد يقلل التضخم من القوة الشرائية للمستهلك بمرور الوقت. لحسن الحظ ، هناك طرق للحفاظ على قيمة المال والقوة الشرائية لمدخراتك طالما أنك تستثمر بطريقة تحافظ على مستوى مخاطرك معتدل..

المصدر

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى